建築会社の経営者必見！信販系審査に通らない原因と、資金繰り改善・キャリアアップへの道
建築会社の経営者必見！信販系審査に通らない原因と、資金繰り改善・キャリアアップへの道
この記事では、建築会社の経営者の方々が直面する、信販系審査に通らないという深刻な問題に焦点を当て、その原因を詳細に解説します。さらに、資金繰りの改善策、キャリアアップ、そして多様な働き方を通じて、事業を立て直し、更なる成長を目指すための具体的な方法を提案します。
従業員25名の建築関係の会社を経営しています。（法人です。）ここ2～3ヶ月の間にローンを含む、リースなどの信販系が全部通らなくなっています。支払いは、２，３日遅れることはあってもきちんと再引き落としまでには、支払っているのですが。コピー機などのリース、まで断られる始末です。ブラックリストに載るようなことは、していないつもりですが・・・担当の税理士によるとなぜこのようになったかの理由を調べてくれる機関があると聞きましたがどこに問い合わせたらよいのでしょうか？ご存知の方宜しくお願いします。
又、このようになってしまった理由を大まかで良いのでアドバイスくださると幸いです。どうぞ宜しくお願いします。
なぜ信販系審査に通らないのか？原因を徹底解剖
建築会社を経営されているあなたが、信販系の審査に通らないという状況は、非常に深刻な問題です。事業運営において、資金調達は不可欠であり、これが滞ると、会社の存続にも関わる事態になりかねません。まずは、なぜ審査に通らないのか、その原因を具体的に探っていきましょう。
1. 信用情報の問題
信販会社は、あなたの会社の信用情報を厳しくチェックします。これには、過去の支払い履歴、他の借入状況、倒産や破産の履歴などが含まれます。たとえ支払いが多少遅れたとしても、それが頻繁に発生している場合、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。また、代表者個人の信用情報も影響することがあります。
- 支払い遅延: 2～3日の遅延であっても、それが繰り返されると、信用情報機関に記録され、審査に不利に働きます。
- 借入状況: 借入額が収入に対して高すぎる場合、返済能力に疑問符がつき、審査に通らないことがあります。
- 倒産・破産履歴: 会社や代表者に倒産や破産の履歴があると、審査は非常に厳しくなります。
2. 業績の悪化
会社の業績が悪化している場合、信販会社は返済能力に不安を感じ、審査を厳しくします。売上の減少、利益の低下、債務超過などは、審査に悪影響を及ぼします。
- 売上減少: 売上が減少している場合、資金繰りが悪化し、返済能力が低下すると判断されます。
- 利益低下: 利益が減少している場合、キャッシュフローが悪化し、返済の原資が不足すると判断されます。
- 債務超過: 負債が資産を上回る債務超過の状態にある場合、返済能力がないと判断されます。
3. 資金使途の不明確さ
信販会社は、資金の使途が明確でない場合、融資を渋ることがあります。資金を何に使うのか、具体的な計画がなければ、審査に通る可能性は低くなります。
- 事業計画の欠如: 資金を使ってどのような事業を行うのか、具体的な計画がないと、審査に通りにくくなります。
- 資金の使途不明確: 資金を何に使うのかが曖昧である場合、不透明な資金運用とみなされ、審査に不利に働きます。
4. 業界特有のリスク
建築業界は、景気変動の影響を受けやすく、倒産リスクが高いと見なされることがあります。また、下請けへの支払い遅延や、建設資材の高騰なども、リスク要因となります。
- 景気変動: 景気後退期には、建築需要が減少し、業績が悪化しやすくなります。
- 下請けへの支払い遅延: 下請けへの支払いが遅れると、信用を失い、新たな取引が難しくなることがあります。
- 建設資材の高騰: 建設資材価格の高騰は、利益を圧迫し、資金繰りを悪化させる要因となります。
信用情報機関への問い合わせ方法
信販系審査に通らない原因を探るためには、まず、自身の信用情報を確認することが重要です。以下の信用情報機関に問い合わせて、信用情報を開示してもらいましょう。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）: クレジットカード会社などが加盟する信用情報機関です。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）: 消費者金融などが加盟する信用情報機関です。
- 全国銀行個人信用情報センター: 銀行などが加盟する信用情報機関です。
これらの機関に問い合わせることで、あなたの会社の信用情報や、代表者個人の信用情報を確認することができます。開示された情報をもとに、審査に通らない原因を具体的に特定し、対策を立てることができます。
資金繰り改善のための具体的な対策
信販系の審査に通らない状況を脱するためには、資金繰りを改善することが不可欠です。具体的な対策をいくつかご紹介します。
1. 資金調達の多様化
信販系に頼るだけでなく、他の資金調達方法も検討しましょう。例えば、銀行融資、信用保証協会の保証付き融資、ビジネスローン、ファクタリングなどがあります。また、政府系の融資制度も利用できる可能性があります。それぞれの制度について、メリットとデメリットを比較検討し、自社に最適な方法を選びましょう。
- 銀行融資: 金利は低いですが、審査が厳しく、時間がかかる場合があります。
- 信用保証協会の保証付き融資: 信用保証協会が保証してくれるため、融資を受けやすくなります。
- ビジネスローン: 比較的審査が早く、少額の融資に向いています。金利は高めです。
- ファクタリング: 売掛金を早期に現金化できますが、手数料がかかります。
- 政府系融資制度: 低金利で融資を受けられる可能性がありますが、審査が厳しく、時間がかかる場合があります。
2. 資金繰り表の作成と管理
資金繰り表を作成し、毎月の収入と支出を正確に把握しましょう。これにより、資金不足を事前に予測し、対策を講じることができます。資金繰り表は、エクセルなどの表計算ソフトで簡単に作成できます。毎月の入金予定と支払い予定を記入し、資金の過不足をチェックします。また、予備費を確保し、不測の事態に備えましょう。
3. 経費削減
無駄な経費を削減し、キャッシュフローを改善しましょう。固定費の見直し（オフィスの家賃、光熱費、通信費など）や、変動費の削減（材料費、外注費など）を検討します。例えば、オフィスの移転や、電力会社の変更、通信プランの見直しなどを行うことで、コストを削減できます。また、不要な外注費を減らし、自社でできる業務は内製化することも検討しましょう。
4. 債権回収の強化
売掛金の回収を早め、キャッシュフローを改善しましょう。請求書の早期発行、支払い期日の厳守、未払いに対する督促などを行います。また、取引先の信用状況を定期的に確認し、未回収リスクを最小限に抑えましょう。支払いサイトを短縮することも有効です。
5. 経営改善計画の策定
会社の現状を分析し、具体的な経営改善計画を策定しましょう。売上増加策、コスト削減策、資金調達策などを盛り込みます。計画を実行し、定期的に進捗状況を評価し、必要に応じて修正を行いましょう。税理士や経営コンサルタントに相談し、専門家の意見を取り入れることも有効です。
キャリアアップと多様な働き方で、未来を切り開く
信販系の審査に通らないという状況は、あなたのキャリアを見つめ直し、新たな可能性を探る良い機会でもあります。キャリアアップや、多様な働き方を取り入れることで、事業の立て直しを図り、更なる成長を目指すことができます。
1. スキルアップと自己投資
自身のスキルを磨き、キャリアアップを目指しましょう。建築業界に関する専門知識を深めるだけでなく、経営スキルやマネジメントスキルを習得することも重要です。資格取得、セミナー参加、書籍による学習など、自己投資を行い、能力を高めましょう。例えば、一級建築士の資格を取得したり、経営に関するセミナーに参加したりすることで、キャリアアップにつながります。
2. 副業・兼業の検討
本業に加えて、副業や兼業を検討することもできます。例えば、建築に関するコンサルティング業務や、Webデザイン、プログラミングなどのスキルを活かした副業などがあります。副業を通じて収入を増やし、本業の資金繰りを助けることができます。また、多様な働き方を経験することで、新たなビジネスチャンスが見つかることもあります。
3. フリーランスとしての働き方
フリーランスとして、建築に関する業務を受託することも可能です。設計、施工管理、コンサルティングなど、あなたのスキルを活かせる仕事はたくさんあります。フリーランスとして働くことで、柔軟な働き方を実現し、収入を増やすことができます。クラウドソーシングサイトなどを活用して、仕事を探しましょう。
4. 経営コンサルタントへの相談
経営に関する悩みを抱えている場合は、専門家である経営コンサルタントに相談しましょう。経営コンサルタントは、あなたの会社の現状を分析し、具体的な改善策を提案してくれます。資金繰りの改善、事業計画の策定、組織体制の見直しなど、様々な面でサポートを受けることができます。税理士だけでなく、経営コンサルタントにも相談し、多角的な視点からアドバイスをもらいましょう。
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成功事例から学ぶ
実際に、信販系の審査に通らない状況から脱出し、事業を立て直した建築会社の事例を見てみましょう。
事例1：資金繰り表の徹底活用で、キャッシュフローを改善したA社
A社は、売上の減少と、下請けへの支払い遅延が原因で、信販系の審査に通らなくなりました。そこで、資金繰り表を徹底的に活用し、毎月の収入と支出を正確に把握することから始めました。売掛金の回収を早め、経費を削減することで、キャッシュフローを改善。また、銀行融資と信用保証協会の保証付き融資を組み合わせることで、資金調達を安定させました。その結果、資金繰りが改善し、信販系の審査にも再び通るようになり、事業を立て直すことができました。
事例2：経営コンサルタントのサポートで、事業計画を刷新したB社
B社は、業績の悪化と、資金使途の不明確さが原因で、信販系の審査に通らなくなりました。そこで、経営コンサルタントに相談し、事業計画を刷新することにしました。現状分析を行い、新たな事業戦略を策定。具体的な数値目標を設定し、実行計画を立てました。また、資金調達計画も見直し、銀行融資を活用。その結果、業績が回復し、信販系の審査にも再び通るようになり、事業を成長させることができました。
まとめ
信販系の審査に通らないという状況は、非常に厳しいものですが、必ず解決策はあります。原因を特定し、資金繰りを改善し、キャリアアップや多様な働き方を検討することで、事業を立て直し、更なる成長を目指すことができます。まずは、自身の信用情報を確認し、専門家である税理士や経営コンサルタントに相談し、具体的な対策を立てていきましょう。そして、未来を切り開くために、積極的に行動しましょう。