住宅ローン控除も視野に！地震保険料を最大20%安くする方法｜専門家が解説
住宅ローン控除も視野に！地震保険料を最大20%安くする方法｜専門家が解説
新築住宅の購入、おめでとうございます！新しい家での生活は、期待と希望に満ち溢れていますよね。しかし、住宅ローンや保険の手続きなど、お金に関する悩みもつきもの。特に、地震保険は、万が一の事態に備えるために非常に重要な保険ですが、保険料は決して安くありません。この記事では、新築住宅の地震保険料を最大20%も安くする方法について、具体的なステップと注意点を、住宅・保険の専門家である私が分かりやすく解説します。
今回の相談者の方のように、住宅性能評価書を取得できなかった場合でも、諦める必要はありません。省令準耐火構造や耐震等級3相当の住宅であれば、他の方法で地震保険料を安くできる可能性があります。この記事を読めば、あなたも地震保険料の節約に成功し、安心して新生活をスタートできるでしょう。
引き渡し後の地震保険の割引について。
新築を建てて引っ越して2ヶ月目になります。
火災保険と地震保険（友人が保険代理店）に入る時に
「住宅性能評価書があれば地震保険が20％安い。」と言うので
建築会社に聞きましたが
「設計の段階で書類を作成して申請しないと出すことが出来ません。」
と言われてしまいました。
省令準耐火構造で耐震等級は3相当と聞いていますが、何かしら証明できる
ものは取得できないのでしょうか？
後日、建築会社の営業さんが
「この書類を作成すれば地震保険の割引が受けられると思いますが・・・。」
と 既存住宅現況検査報告書 と書いてある書類のサンプルを持って来ました。
費用は10万円くらいするそうです。
上記の方法が一番良い方法なのでしょうか？
地震保険料を安くするための3つの方法
地震保険料を安くする方法は、大きく分けて以下の3つがあります。
- 住宅性能評価制度を利用する
- 既存住宅現況検査報告書を活用する
- 保険会社独自の割引制度を利用する
それぞれの方法について、詳しく見ていきましょう。
1. 住宅性能評価制度を利用する
住宅性能評価制度は、住宅の性能を客観的に評価する制度です。この制度を利用することで、地震保険料の割引を受けられる可能性があります。
1-1. 住宅性能評価書とは？
住宅性能評価書は、住宅の耐震性や耐火性、断熱性などを評価した書類です。この書類があれば、地震保険料が割引になる場合があります。特に、耐震等級が高い住宅は、地震保険料が大幅に割引される傾向があります。
1-2. 住宅性能評価書の取得方法
住宅性能評価書は、設計段階で申請する必要があります。建築会社に相談し、住宅性能評価機関に申請してもらいましょう。費用は、住宅の規模や評価項目によって異なりますが、一般的に数十万円程度です。
1-3. 住宅性能評価書がない場合の対処法
相談者の方のように、住宅性能評価書を取得できなかった場合でも、諦める必要はありません。省令準耐火構造や耐震等級3相当の住宅であれば、他の方法で地震保険料を安くできる可能性があります。次の章で詳しく解説します。
2. 既存住宅現況検査報告書を活用する
既存住宅現況検査報告書は、既存住宅の現況を調査し、その結果を報告する書類です。この書類があれば、地震保険料の割引を受けられる場合があります。
2-1. 既存住宅現況検査報告書とは？
既存住宅現況検査報告書は、住宅の構造や劣化状況などを調査し、その結果を報告する書類です。この書類があれば、住宅の安全性が確認され、地震保険料が割引になる場合があります。
2-2. 既存住宅現況検査報告書の取得方法
既存住宅現況検査報告書は、専門の検査機関に依頼して作成してもらいます。費用は、10万円程度が一般的です。建築会社に相談し、検査機関を紹介してもらうことも可能です。
2-3. 既存住宅現況検査報告書のメリットとデメリット
既存住宅現況検査報告書のメリットは、地震保険料の割引を受けられる可能性があることです。デメリットは、費用がかかることと、検査に時間がかかることです。しかし、地震保険料の割引額によっては、費用対効果がある場合もあります。まずは、保険会社に見積もりを取り、割引額を確認してみましょう。
3. 保険会社独自の割引制度を利用する
保険会社によっては、独自の割引制度を設けている場合があります。これらの制度を利用することで、地震保険料を安くできる可能性があります。
3-1. 保険会社ごとの割引制度
保険会社によって、割引制度の内容は異なります。例えば、築年数割引、省令準耐火構造割引、耐震診断割引などがあります。複数の保険会社に見積もりを取り、比較検討してみましょう。
3-2. 割引制度の適用条件
割引制度を利用するには、一定の条件を満たす必要があります。例えば、築年数が短いこと、省令準耐火構造であること、耐震診断を受けていることなどです。保険会社のウェブサイトやパンフレットで、詳細を確認しましょう。
3-3. 保険料の見積もり比較
複数の保険会社に見積もりを依頼し、保険料や割引内容を比較検討しましょう。各社のウェブサイトから簡単にシミュレーションできます。また、保険代理店に相談すれば、複数の保険会社の見積もりをまとめて比較できます。
地震保険料を安くするための具体的なステップ
地震保険料を安くするための具体的なステップは、以下の通りです。
- 住宅の情報を確認する
- 住宅の構造（木造、鉄骨造など）
- 築年数
- 耐震等級
- 省令準耐火構造の有無
- 保険会社に相談する
- 複数の保険会社に見積もりを依頼する
- 割引制度の適用条件を確認する
- 既存住宅現況検査報告書の必要性を検討する
- 既存住宅現況検査報告書を取得する（必要な場合）
- 専門の検査機関に依頼する
- 費用と時間を考慮する
- 保険契約を締結する
- 最も条件の良い保険会社を選ぶ
- 保険料と補償内容を確認する
地震保険料を節約するための注意点
地震保険料を節約する際には、以下の点に注意しましょう。
- 保険料だけでなく、補償内容も確認する
- 複数の保険会社を比較検討する
- 専門家（保険代理店など）に相談する
- 免責金額（自己負担額）を検討する
- 保険期間を検討する
よくある質問（FAQ）
地震保険に関するよくある質問とその回答をまとめました。
Q1：地震保険は必ず入るべきですか？
A：地震保険は、地震や噴火、津波による損害を補償する保険です。火災保険だけでは、地震による損害は補償されません。万が一の事態に備えるために、加入を検討することをおすすめします。
Q2：地震保険の保険料はどのくらいですか？
A：地震保険の保険料は、建物の構造や所在地、保険金額によって異なります。一般的には、火災保険の保険料に加えて、地震保険料を支払うことになります。複数の保険会社に見積もりを取り、比較検討しましょう。
Q3：地震保険の免責金額とは何ですか？
A：免責金額とは、保険金が支払われる際に、契約者が自己負担する金額のことです。免責金額を設定することで、保険料を安くすることができます。ただし、免責金額が高いほど、自己負担額も大きくなるため、注意が必要です。
Q4：地震保険の保険期間は？
A：地震保険の保険期間は、通常1年または5年です。5年契約にすると、保険料が割引になる場合があります。ただし、5年契約の場合、途中で解約しても、保険料は返金されません。
Q5：地震保険の保険金はどのように支払われますか？
A：地震保険の保険金は、損害の程度に応じて支払われます。損害の程度は、全損、一部損、小損の3つに区分されます。全損の場合は、保険金額の100%が支払われ、一部損の場合は、保険金額の5%～60%が支払われます。
まとめ
この記事では、地震保険料を安くするための3つの方法と、具体的なステップ、注意点について解説しました。住宅性能評価制度の利用、既存住宅現況検査報告書の活用、保険会社独自の割引制度の利用など、様々な方法があります。ご自身の状況に合わせて、最適な方法を選び、地震保険料の節約に成功しましょう。
地震保険は、万が一の事態に備えるために非常に重要な保険です。しかし、保険料は決して安くありません。この記事で紹介した方法を参考に、地震保険料を節約し、安心して新生活をスタートしてください。
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この記事が、あなたの地震保険料節約の一助となれば幸いです。